Lån med sikkerhed i lejlighed i 2022

Der er mange myter om lån med sikkerhed i en lejlighed på nettet: de er bange for, at finansielle institutioner på denne måde bogstaveligt talt "klemmer" fast ejendom, og designet er så kompliceret, at almindelige låntagere uden en juridisk eller økonomisk uddannelse ikke kan finde ud af det.

Faktisk, ligesom alt relateret til finansiering, forbliver lån med sikkerhed i en lejlighed et omfangsrigt område med mange nuancer. Hvis du ikke ved, hvordan sådanne lån fungerer, kan du vandre ind i en økonomisk blindgyde. Vi vil tale om betingelserne for at få et lån med sikkerhed i en lejlighed i 2022, de banker, der udsteder dem og tale med en ekspert om, hvordan kunder kan få godkendelse.

Hvad er et realkreditlån

Et boliglån er et lån, som en långiver giver til en låntager til rente. Forpligtelser for låntager med et sådant lån understøttes af belåning af lejligheden.

Nyttig information om realkreditlån

*Gennemsnitspriserne for II kvartal 2022 er angivet

Når en kunde henvender sig til en bank med en anmodning om et lån, ser en finansiel institution (forresten, det kan ikke kun være en bank!) på, hvor meget og under hvilke betingelser låntageren har brug for. Den nemmeste og hurtigste måde at få et kreditkort på. Men produktets minus er det beskedne beløb på lånet og behovet for hurtigt at tilbagebetale gælden, ellers begynder renterne at dryppe.

Du kan ty til et klassisk lån. Hele beløbet udstedes med det samme, og du returnerer det i rater hver måned. Men for at give kunden penge, skal banken være sikker på sin pålidelighed. Derfor kan han kræve, at du medbringer et indkomstbevis, finder kautionister, medlåntagere og så videre.

Du kan demonstrere din troværdighed ved at tilbyde ejendom som sikkerhed. For eksempel en lejlighed. Denne type fast ejendom er den mest efterspurgte inden for udlån med sikkerhed. Kaution er en sikkerhedsforanstaltning. Det vil sige, at långiver sådan set sikrer sig mod kundens manglende betaling af lånet.

Hvis lånet ikke tilbagebetales, vil banken eller anden finansiel institution tvangsauktionere i henhold til forbundsloven gennem retten, hvorefter lejligheden vil blive sat på auktion. At miste sit eneste hjem er skræmmende. Men hvis du handler med en samvittighedsfuld långiver, så kan han simpelthen ikke sælge låntagers lejlighed. Her beskytter loven både kreditors og personens interesser. Derudover er det en fordel for kreditor, at personen fortsætter med at betale, så skal han ikke forholde sig til retssager og inddrivelse.

Pantet er registreret i Rosreestrs dokumenter - denne afdeling fører optegnelser over fast ejendom i Vort Land. En sådan lejlighed kan ikke sælges uden tilladelse fra långiver. Samtidig er der ingen, der smider ejeren ud, så længe han betaler lånet til tiden.

Fordele ved at få et boliglån

I lang tid. Et almindeligt lån gives i gennemsnit i 3-5 år. Et lån med sikkerhed i en lejlighed kan tilbagebetales i op til 25 år, hvis banken accepterer denne betingelse.

Reducerede krav til portrættet af låneren. Inden et lån udstedes, foretager en finansiel institution en scoring af en potentiel kunde, det vil sige, den analyserer dens solvens. Ser for at se, om der er gæld i databasen over fogeder (FSSP), ubetalte lån, om der var tidligere forsinkelser på lån, om der er officiel beskæftigelse. Enhver af disse faktorer påvirker scorescore negativt. En pantsætning af en lejlighed kan neutralisere noget af negativiteten, og derfor øge chancen for godkendelse.

Det potentielle lånebeløb er højere. Långiver har forsikret sig mod manglende betaling og kan godkende et større lånebeløb end uden sikkerhed.

Omstrukturering og refinansiering af deres gæld. Forestil dig, at låntageren har oparbejdet mange forpligtelser over for forskellige banker og andre kreditorer. Han kan tage et stort beløb, betale al gæld og roligt kun betale ét lån.

Du kan fortsat bo i lejlighed. Foretag reparationer der (det vigtigste er at undvære ulovlig ombygning), registrere lejere eller leje det ud. Men nogle långivere forbyder levering af boliger.

Til ethvert formål. Långiver vil ikke spørge, hvad du skal bruge pengene til.

Under sats. I gennemsnit med 4% end et lån uden sikkerhed.

Ulemper ved at få et lån med sikkerhed i en lejlighed

Yderligere udgifter. Dette lån kommer med en omkostning. For det første til vurdering af boliger. Der er særlige organisationer, der udarbejder evalueringsalbum. De sender en specialist, han undersøger og fotograferer gården, huset, indgangen, lejligheden. Som et resultat bestemmer det boligomkostningerne. Tjenesten koster 5-000 rubler. Den anden udgift er til genstandsforsikring. Långiver skal være sikker på, at der ikke sker noget med sikkerheden.

Kan ikke sælges frit. Pantet giver ikke ejeren mulighed for fuldt ud at disponere over lejligheden, således at låntager ikke pludselig sælger huset på et øjeblik uden bankens tilladelse. Bankerne er tilbageholdende med at gå med til salget på betingelse af, at pengene fra salget straks bliver brugt til at afdrage på gælden.

Du kan miste dit hjem. Hvis dette kun er din lejlighed, og du bor alene, så er hele ansvaret på dig. Men hvis du har en familie, pårørende, og du ikke kunne betale lånet tilbage, bliver du nødt til at søge en midlertidig bolig.

Lejlighedens pris er ikke lig med lånebeløbet. Lånet vil maksimalt give 80 % af prisen på fast ejendom, forudsat at du afgiver resultatopgørelser, medlåntagere, kautionister med videre. Långiver ønsker at være sikker på, at han i tilfælde af force majeure hurtigt vil være i stand til at sælge genstanden for at få dækket sine omkostninger.

Forlængede behandlingstider. I gennemsnit fra to uger til en måned.

Betingelser for at få lån med sikkerhed i en lejlighed

Låntagerkrav

Alder 18-65 år. Långivere kan flytte de øvre og nedre grænser. Personer under 21 år får sjældent store lån.

Statsborgerskab i forbundet og registrering, altså registrering. Udlændinge kommer også i betragtning, men ikke alle banker.

Fast arbejdssted og indkomst i de sidste 3-6 måneder. Ikke obligatorisk, men ønskværdigt. Ellers vil satsen være højere.

Ejendomskrav

Lejligheder kommer ikke i betragtning: 

• i nødhuse;
• ikke-privatiseret;
• blandt ejerne er der mindreårige eller uarbejdsdygtige;
• som optræder i en åben straffesag eller er genstand for en tvist ved retten.

Objekter at være på vagt over for:

• under opbygning;
• huse til renovering;
• andele i lejligheden;
• værelser i en fælles lejlighed;
• gamle huse (med trægulve);
• arresteret;
• allerede er pantsat f.eks. under et pant;
• hvis børn er registreret, er der blandt ejerne dem, der er gået i militærtjeneste eller er i fængsel;
• lejligheden er for nylig gået i arv;
• huset er optaget på listen over kulturarv;
• lejlighed i ZATO (lukkede byer i Føderationen, hvor adgang er ved pas).

Lejligheder, beboelsesejendomme, rækkehuse tages gerne, men erhvervsejendomme er efter bankens skøn.

Lejligheden skal have varme, vandforsyning, el. Nogle banker sætter en betingelse på huset. Det skal for eksempel have mindst fire lejligheder og to etager.

– Lejligheden skal være flydende og beliggende i en by eller landsby nær byen. Dette er nødvendigt for nøjagtigt at vurdere lejligheden og om nødvendigt hurtigt sælge den. Så lejligheder i områder fjernt fra byer er ikke i stor efterspørgsel, hvilket betyder, at långiver risikerer ikke at returnere sine penge inden for den forventede tidsramme, forklarer kravene til fast ejendom Elvira Glukhova, generaldirektør for virksomheden "Capital Center for Financing".

Sådan får du et lån med sikkerhed i en lejlighed

1. Beslut dig for en långiver

Og indsend en ansøgning til banken eller pengeinstituttet til behandling. På dette stadium er det nok at angive det fulde navn, give udtryk for det ønskede lånebeløb og parathed til at tilbyde en lejlighed mod kaution. Ansøgningen kan indgives telefonisk, på hjemmesiden (hvis en sådan mulighed er givet) eller personligt for at komme til filialen.

Banker svarer i gennemsnit inden for to timer, om din ansøgning er forhåndsgodkendt, eller om de meddeler et afslag.

2. Saml dokumenter

Når din ansøgning er blevet godkendt, skal du for at modtage den endelige godkendelse:

• kopi af pas med registrering;
• nogle långivere beder om et andet dokument. For eksempel TIN, SNILS, pas, kørekort, militær ID;
• dokumenter til lejligheden. De skal angive, at du er ejeren. En salgskontrakt, et uddrag fra USRN vil gøre (den nemmeste måde er at bestille det på webstedet for Federal Cadastral Chamber for 290 rubler eller et papir på MFC for 390 rubler). Hvis du fik lejligheden ved en domstolsafgørelse eller ved arv, så har du brug for de relevante papirer;
• attest for indkomst 2-personlig indkomstskat fra arbejdspladsen – efter eget skøn, øger chancen for godkendelse og det maksimale beløb;
• medlåntageres dokumenter. Ved lov vil medlåntagere være andre lejlighedsejere (hvis nogen) eller din ægtefælle. Hvis du har lavet en ægtepagt med en notar, hvorefter ægtefællen (a) ikke kan disponere over lejligheden, så medbring dokumentet. Hvis ægtefællen ikke ønsker at være medlåntager, skal du også underskrive papirer herom hos en notar.
• en konklusion fra forsikringsselskabet om beredskabet til at forsikre lejligheden og et album fra vurderingsselskabet, som angiver ejendommens pris. Bemærk venligst, at nogle finansielle institutioner kun arbejder med taksatorer og forsikringsselskaber, der er akkrediteret af dem.

3. Vent på långivers beslutning

Banker overvejer dokumenter fra tre dage til en måned. Selvfølgelig forsøger alle at fremskynde processen og gøre alt på kort tid, men i virkeligheden kan det blive forsinket.

4. Registrer et løfte

Lån godkendt? Så var der næstsidste trin, før pengene blev modtaget. Du skal have et depositum for en lejlighed. Dette gøres i Rosreestr eller i MFC'en. Herefter kan lejligheden ikke frit sælges uden tilladelse fra panthaver.

Nogle banker praktiserer aktivt fjernarkivering af dokumenter hos Rosreestr for ikke at spilde tid på ture og køer. For at gøre dette har du brug for en elektronisk signatur, det koster fra 3000 rubler. Nogle finansielle institutioner betaler kunder for udførelsen af ​​en sådan signatur.

5. Få penge og begynd at betale af på dit lån

Penge overføres til en bankkonto eller udstedes kontant. Du skal på forhånd give besked om dit ønske om at modtage kontanter, da det påkrævede beløb muligvis ikke er tilgængeligt i kassen. Sammen med låneaftalen udsendes en betalingsplan. Den første betaling på lånet kan være allerede i indeværende måned.

Hvor er det bedste sted at få et realkreditlån?

Banker

De låner aktivt ud mod sikkerheden i en lejlighed. Samtidig har de de strengeste lånebevillingsbetingelser, fordi vi taler om en stor finansiel struktur. Mange institutioner, både store føderale og lokale, er klar til at tage fast ejendom som sikkerhed.

Bekvemmelighed ved et banklån i ansøgningsproceduren. Alt kan klares uden et ansigt-til-ansigt besøg på kontoret, hvis organisationen arbejder med dette format. Det vil sige, ring til callcenteret eller efterlad en forespørgsel på siden. Ved forhåndsgodkendelse sendes dokumenter på e-mail til lederen. I sjældne tilfælde er det endda muligt at registrere en indbetaling online og modtage penge på et kort. Selvom det er muligt på gammeldags vis – hver gang at komme på afdelingen.

Fordele og ulemper

Investorer

I 2022 kan investorer – enkeltpersoner og virksomheder – kun udstede lån med sikkerhed i en lejlighed til juridiske enheder og individuelle iværksættere til forretningsudvikling. Tidligere arbejdede de også med almindelige borgere – enkeltpersoner. Men i Vort Land var der mange personlige tragedier, hvor folk bogstaveligt talt blev "presset ud" af lejligheder med ublu interesse og kontraktvilkårene. Derfor er det forbudt for investorer at låne ud på sikkerheden i en lejlighed til private.

Fordele og ulemper

Yderligere måder

Tidligere lånte pantelånere og mikrofinansieringsorganisationer ud mod sikkerheden i lejligheder. Det får de nu ikke lov til. Kun CPC'er var tilbage – kreditforbrugerkooperativer.

Deres deltagere – aktionærer – bidrager fra deres midler til den "fælles pot". Så andre aktionærer kan låne penge med disse penge. Og fra interesse vil investorerne modtage deres indkomst. Hvis CCP'er oprindeligt blev oprettet til behovene hos en snæver kreds af mennesker (sådan gensidige fordelsfonde), er de nu udbredt og åbne for nye medlemmer. Først og fremmest, så de kan krediteres. CCP'er må give realkreditlån.

Fordele og ulemper

Ekspertanmeldelser af et lån med sikkerhed i en lejlighed

Vi bad Elvira Glukhova, vores ekspert fra Capital Center of Financing, om at fortælle os om dette produkt i detaljer.

”Et lån med sikkerhed i fast ejendom er primært et værktøj. Og som ethvert instrument er det godt på nogle måder og dårligt på nogle måder. Du slår ikke søm med en skruetrækker, vel? Det mest rimelige ville være at bruge et lån med sikkerhed i en lejlighed i to tilfælde.

Afdrag på løbende gæld. For eksempel har du fire kontantlån + to kreditkort + otte mikrolån. Sådanne situationer sker virkelig i livet, der er ikke noget at skamme sig over. De fleste af vores kunder kommer med dette problem. Kredithistorien flyver ned i afgrunden, en person er på randen af ​​konkurs ...

Når du tager det første lån og betaler det af, er der ingen problemer. Tag den anden, det er også fint. Du tager den tredje – det virker acceptabelt, men et lille spring i indkomsten og hele denne arbejdsbyrde begynder at påvirke. Jeg er nødt til hurtigst muligt at hæve kontanter fra kreditkort og betale hende. Så går du til mikrolån for at betale af på kreditkort. Det er allerede en vej til ingen steder. 

Du kan dog tage et lån med sikkerhed i fast ejendom, reducere betalingen med tre til fire gange, strække lånet i 15 år eller mere. Og det betyder at komme ind i skemaet og roligt betale. Det vigtigste er ikke at tage lån mere, ellers vender vi tilbage til den tidligere situation, kun lejligheden er også pantsat.

Når du er forretningsmand. Lille virksomhed eller enkeltmandsvirksomhed. Vi har akut brug for arbejdskapital, for eksempel til indkøb af varer. Du forstår, at du om seks måneder eller et år vil sælge alle varerne og være i stand til at lukke lånet, og overskuddet vil dække omkostningerne ved lånerenten. Der er selvfølgelig risiko for, at varerne ikke bliver købt eller noget går galt. Men hvis du er sikker på dig selv og din virksomhed, så tag et lån med sikkerhed i en lejlighed – det er en god måde at tjene penge på.

Men hvis du ønsker at tage et lån med sikkerhed i en lejlighed for at flyve til Dubai på ferie, og du ikke ved, hvor langt du skal betale på dette lån, så lad være med at tage det under alle omstændigheder. Dette er vejen til gæld."

Populære spørgsmål og svar

Besvarer spørgsmål Elvira Glukhova, generaldirektør for virksomheden "Capital Center for Financing".