Sådan får du et stort lån i 2022

Det er ikke så svært at tage et stort lån med en obligatorisk tilgang til erhvervslivet. Hovedsagen er, at låntager skal have styr på alt med indkomst, lånesikkerhed og kredithistorik. Banker og andre finansielle institutioner er villige til at låne ud til befolkningen i 2022, fordi de tjener gode penge på de renter, som kunden betaler for meget. Vi vil fortælle dig, hvilke lånebeløb der er godkendt i Vores Land, de vigtigste krav til låntagere og kilder, hvor du kan få penge. Vi udgiver instruktioner om, hvordan du får et stort lån.

Betingelser for at få et stort lån

Trin-for-trin instruktioner til at få et stort lån

1. Analyser din kredit score

Långiveren vil helt sikkert gøre dette for kunden, men du vil også gerne vide, om der er mulighed for at regne med et stort lån? Låntagers vurdering er åben information, og alle kan gratis orientere sig om sig selv to gange om året. Bedømmelsen er baseret på kredithistorik. Et finansielt dossier om alle, der har taget penge fra kreditinstitutter mindst én gang i Vort Land i de seneste år, opbevares af kredithistoriske bureauer (BKI).

Der er otte store BCI'er i vores land (liste på centralbankens hjemmeside). For at finde ud af, hvor din kredithistorik er gemt, skal du gå til portalen for statslige tjenester. I afsnittet ”Skatter og finanser” er der et underafsnit ”Oplysninger om kreditbureauer”. Få elektroniske tjenester, og inden for en dag (normalt om et par timer), vil svaret komme til portalens personlige konto.

Få en liste over kontakter og webadresser på BKI. Gå, registrer dig (du kan autentificere gennem statens tjenester) og se din kreditvurdering. Det er gratis og har ingen begrænsning på antallet af anmodninger. 

I 2022 vedtog Our Country en enkelt skala fra 1 til 999 point. Men BKI fortolker pointer på deres egen måde. For eksempel har NBKI-bureauet en høj rating fra 594 til 903 point, mens Equifax har en rating der spænder fra 809 til 896.

Vi udgiver en tabel med de aritmetiske gennemsnitsscore for bureauer.

En vurdering er ikke en 100 % garanti for godkendelse eller afvisning. Banken vil bruge det (du behøver ikke at vise dit resultat, institutionen sender selv en anmodning til CBI), men vil også bruge sine egne scoringsværktøjer – låntagervurderinger.

Bedømmelsen påvirkes af:

• gældsbelastning (hvor meget du skylder andre banker);
• kredithistorik og forfaldne betalinger for de sidste syv år;
• gæld solgt til samlere;
• inkasso gennem retten (bolig og kommunal service, underholdsbidrag, erstatning for skade).

Lad os lave et portræt af en person med en ideel vurdering: i løbet af de sidste syv år tog han 3-5 lån og lukkede dem, betalte alt til tiden uden forsinkelser, men betalte sig ikke før tidsplanen, nu har han praktisk talt ingen gæld eller slet ingen. Sådan en låner kan optage et stort lån. Men det er også vigtigt at opfylde bankens krav.

2. Find ud af bankens krav til låntageren

Vi har analyseret tilbud fra større banker og udgiver portrættet af den ideelle kundes "aritmetiske middelværdi".

• Over 22 år gammel.
• Den øvre aldersgrænse er 65-70 år ved udløbet af låneperioden.
• Forbundsborger, der er en registrering (propiska).
• Officielt ansat i en stor virksomhed i mere end 6 måneder.
• Har 1 års erhvervserfaring.
• God position (vejleder).
• Høj indkomst (månedlig betaling overstiger ikke 50% af lønnen).
• Med en kredithistorie (tidligere tog lån og lukkede dem med succes).
• Løn bankkunde.

3. Anvend

Lånegodkendelse tager mindre end en time i 2022. På dette stadie indsender du et kort spørgeskema til banken (via hjemmesiden, telefonisk eller personligt), melder det ønskede beløb ud og modtager svar. Beløbet kan godkendes mindre end nødvendigt. Nedenfor er måder at få mere på.

Hvis du kiggede på din kreditvurdering og historie og ser, at du har gennemsnitlige indikatorer, var der forsinkelser, så risiker ikke masseudsendelse af ansøgninger til banker på dette stadium. Alle dine anmodninger om penge er registreret i BKI. Banker vil tænke noget som dette: "Denne klient beder mistænkeligt ofte om penge, men hvad hvis han vil optage mange lån på én gang, vil han så være i stand til at betale på dem?"

Derfor er det bedre at vælge en eller to banker, der er mest loyale over for dig. Hvor du havde et kreditkort, depositum eller er lønkunde. Vent først på deres svar, og hvis han ikke passede dig, så send ansøgninger til andre.

4. Saml dokumenter

Inden den endelige godkendelse af lånet skal du sende et sæt dokumenter til banken. Du kan ikke få et stort lån med kun ét pas.

Grundlæggende dokumenter. Forbundets originale pas i første omgang. Når man overvejer en ansøgning om et stort beløb, vil långiveren sandsynligvis bede om et andet dokument – ​​SNILS, pas, kørekort.

Finansielle dokumenter. Den mest loyale over for dem, der giver et 2-NDFL-certifikat for indkomst fra arbejde. Du kan bede om det i regnskabsafdelingen eller downloade det på din personlige konto på skattetjenestens websted - Federal Tax Service of the Federation. Men bankerne accepterer ofte en indkomstopgørelse i form af en bank eller et kontoudtog i dit navn.

Andet. De vil bede dig om at bekræfte ansættelse og erhvervserfaring med et uddrag fra pensionskassen - Forbundets Pensionsfond. Den kan fås online gennem statens tjenester, samt vedhæfte kopier af arbejdsbogens sider.

5. Vent på godkendelse og få et lån

Beslutningen om at udstede store lån, banker tager længere tid end almindelige lån. Godkendelse er godkendt af flere medarbejdere og afdelinger. Men nu i vores land er banktjenesterne ret kundeorienterede, så pengeinstituttet vil ikke forsinke svaret. Efter indsendelse af dokumenterne kommer godkendelsen normalt inden for en til tre dage.

6. SemiчFå penge og gør dig klar til den første betaling

Banken overfører beløbet til din konto, hvorfra det vil være muligt at overføre dem til kortet. Det er også muligt at bestille kontanthævning i filialen. Eller endda levering ved afhentning til dit hjem, kontor. Glem ikke at angive, hvornår den første lånebetaling forfalder i henhold til tidsplanen. Det er muligt, at allerede denne måned.

Hvor kan man få et stort lån

1. Banker

Den klassiske kilde til at optage et stort lån. Finansielle institutioner fremsætter forskellige krav og betingelser for et lån. Store banker ser strengt på ansøgere. Mindre kan tildele en højere procentdel, men godkender lånet.

2. Pantelånerbutik

Pantbanken accepterer guldsmykker, biler, ure eller værdifuldt udstyr som sikkerhed. De kan ikke tage lejligheder. Beløbet er beregnet ud fra prisen på produkter. Derfor, for at du kan få 1 rubler, skal du aflevere en enorm mængde guld eller andre værdigenstande. Desuden er det ikke alle pantelånere, der arbejder med dyre smykker.

3. Andelsforeninger

Det fulde navn er kreditforbrugerkooperativer (CPC). Et træk ved arbejdet er medlemskontingenter, som betales udover renter. Vær opmærksom på, at du i nogle tilfælde, selv ved førtidig tilbagebetaling, skal betale kontingent for hele låneperioden. Sådanne bidrag er i betalingsplanen eller specificeret i kooperativets lovpligtige dokumenter. Og har du taget et lån for en periode på fem år, men tilbagebetalt efter halvandet år, så bliver renterne genberegnet for dig, og der skal betales kontingent i 60 måneder. 

4. Investorer

Du kan også låne penge til renter fra private. Det vigtigste er at blive enige med långiveren om vilkårene og dokumentere dem. Husk, at det er forbudt for private investorer at tage lejligheder fra enkeltpersoner som sikkerhed - denne type sikkerhed er kun for individuelle iværksættere eller LLC'er.

Hvor præcis vil ikke give et stort lån

Mikrokreditorganisationer (aka "hurtige penge", "payday loans", MFI'er) har normalt en grænse med hensyn til størrelsen af ​​de samlede kreditomkostninger (TCP). For eksempel kan en MFI ikke udstede mere end 30 rubler til en låntager.

Hvilke beløb kan gives

– Det maksimale beløb for det godkendte beløb afhænger først og fremmest af udlånstypen. Hvis vi taler om at udstede penge med sikkerhed i ejendom, for eksempel en lejlighed eller en bil, så vil det maksimale beløb blive beregnet ud fra ejendommens værdi. Sikkerhedslån udstedes normalt af små banker, blandt hvis kunder der ikke er nogen konstant strøm af låntagere med et højt niveau af officiel indkomst, – siger en finansekspert, leder af Assistance Group Alexey Lashko.

Med et lån med sikkerhed beregner de fleste det maksimale beløb som 40-60 % af ejendommens værdi. Men ejendomsmarkedet er i konstant forandring, hvorfor du kan ende med at få fra banken ikke det beløb, du havde forventet. Nogle banker udsteder beløb på op til 30 millioner rubler sikret af fast ejendom, for eksempel huse. 

Med et sikret lån skal du også bekræfte din indkomst.

Når der ikke er sikkerhed, tages der hensyn til indkomstniveau, kreditbelastning og andre faktorer.

— Et af de vigtige kriterier er eksistensen af ​​et lønprojekt ved hjælp af en kreditorkonto og en udgiftspost. For eksempel, hvis du bruger omkring 50 tusind rubler på restauranter hver måned, vil du sandsynligvis blive godkendt til en større kreditgrænse uden sikkerhed. Lønprojekter spiller kunden i hænderne, især hvis han er ansat i en stor organisation. I dette tilfælde har du enhver chance for at modtage op til 500 rubler uden bekræftelse af indkomst og sikkerhed, - tilføjer Alexey Lashko.

For at tage et stort lån er kredithistorik meget vigtig. Hvis du gentagne gange har tilladt forsinkelser i en periode på højst 7 dage, afskriver banken det som tekniske overlejringer. Men hvis du har været op til 30 hverdage overstået inden for de sidste år eller to, vil du sandsynligvis blive tilbudt en form for sikret lån. I tilfælde, hvor der er mange forsinkelser i historien i en periode på mere end 60 arbejdsdage, kan et lån kun opnås mod sikkerhed for ejendom. 

Hvis du ikke er tilfreds med det godkendte beløb, kan du forhøje det. Dette kan gøres på følgende måder:

1. stigning i indkomsten. Yderligere indkomst indebærer involvering af en garant med en stabil officiel eller betinget officiel indkomst i transaktionsprocessen;
2. pantsætning af ejendom. Med yderligere sikkerhed kan beløbet fra långiver stige betydeligt.

Banker kan opføre sig anderledes: Nogle sætter deres egne betingelser og forventer, at kunden betingelsesløst vil acceptere dem. Andre er mere loyale og forhandler med låntageren. Sådanne banker kan forbedre forholdene i ugevis, hvis du gradvist tilføjer sikkerhed og nye garanter. Som et resultat får du de forventede betingelser, men ikke så hurtigt som ved godkendelse af et "hårdt" beløb uden sikkerhed. 

– Det er kun muligt at forhandle med en bank i de tilfælde, hvor du er en stor kunde, og banken selv er interesseret i at samarbejde med dig. I en sådan situation kan du fremlægge dine egne betingelser, og højst sandsynligt vil de ansatte i den finansielle institution acceptere dem eller tilbyde et behageligt alternativ, bemærker eksperten.

Det maksimale lånebeløb er begrænset ved lov. Vores lands centralbank fastsætter de maksimale samlede kreditomkostninger (TCC) for hver type lån. Denne omkostning bør omfatte alle yderligere tjenester, herunder forsikring og andre.

Indikatoren er opdelt i termer og beløb. De fulde omkostninger ved lånet er fordelt på følgende kategorier:

• sikrede udlån;
• usikrede udlån;
• pant;
• billån mv.

Centralbanken offentliggør ajourførte oplysninger i et særligt afsnit på sin hjemmeside. Den opdateres jævnligt – op til fem gange om året.

Populære spørgsmål og svar

Spørgsmål besvares af en finansiel ekspert, leder af Assistance Group of Companies Alexey Lashko.